Présentation Générale de Wizall Services et son Contexte Sénégalais
Fondée en 2015 à Dakar par Sébastien Vetter et Ken Kakena, Wizall Services, connue sous sa marque commerciale Wizall Money, s'est rapidement imposée comme un acteur majeur dans le paysage de la finance digitale au Sénégal et au sein de la région de l'UEMOA. En tant que Société Anonyme (SA) enregistrée au Sénégal, son siège social est stratégiquement situé au 29 Avenue Pasteur à Dakar, affirmant son ancrage local. Dès sa création, Wizall Money a bénéficié d'un soutien institutionnel significatif, étant une filiale de la Banque Centrale Populaire (BCP), une institution bancaire de renom. Par ailleurs, Total Sénégal a acquis une participation de 30% dans la société, renforçant ainsi sa position et sa capacité de déploiement.
Le modèle d'affaires de Wizall Money est hybride et polyvalent, visant à répondre aux besoins variés des individus et des entreprises. Il s'articule autour de deux piliers principaux : une application de portefeuille mobile robuste et une plateforme dédiée aux professionnels. L'application mobile, disponible sur iOS et Android, permet aux utilisateurs individuels d'effectuer une multitude de transactions quotidiennes telles que les envois de fonds, les paiements de factures, les recharges de crédit téléphonique et les transferts de personne à personne (P2P). Parallèlement, la plateforme BizPro s'adresse aux entreprises, aux ONG et aux agences publiques, leur offrant des solutions sécurisées pour le décaissement de salaires, de subventions et de paiements de masse.
Pour garantir une accessibilité maximale, Wizall Money s'appuie sur un vaste réseau de plus de 60 000 agents répartis à travers le Sénégal et l'UEMOA. Ce réseau permet des services essentiels de dépôt et de retrait d'espèces, comblant ainsi le fossé entre le monde digital et l'économie informelle. La cible de Wizall Money est double : les consommateurs individuels à la recherche de services financiers abordables et les PME, ONG et entités gouvernementales nécessitant des solutions de paiement numérique fiables et efficaces. La direction de l'entreprise est assurée par ses co-fondateurs, Sébastien Vetter en tant que PDG et Ken Kakena en tant que directeur des opérations, complétés par une équipe exécutive expérimentée.
Produits de Prêt et Conditions Financières Proposées par Wizall Money
Bien que les services de paiement mobile constituent le cœur de son offre, Wizall Money est activement engagée dans l'expansion de ses activités vers des solutions de crédit, notamment des pilotes de nano-crédit liés aux flux de transferts de fonds. Il est crucial de noter que ces offres de prêt sont actuellement des programmes pilotes, développés en partenariat avec l'UNCDF (Fonds d'équipement des Nations Unies) et ne sont pas encore largement publicisées. Leurs détails sont sujets à l'approbation réglementaire finale.
Nano Crédit (Piloté)
Ce produit s'adresse principalement aux bénéficiaires de transferts de fonds qui démontrent un historique de transactions régulier. Les montants disponibles varient de 10 000 FCFA à 150 000 FCFA (environ 17 à 250 USD). Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) appliqué se situe entre 1,5% et 2,0% par mois, ce qui doit être pris en compte par les emprunteurs. La durée de remboursement est courte, allant de 1 à 3 mois, avec des remboursements hebdomadaires. En termes de frais, des frais d'origination de 2% du capital sont appliqués, et des frais de retard de 0,5% par jour sont imposés en cas de non-respect des échéances. L'avantage de ce produit est l'absence de garantie physique, l'éligibilité étant basée sur le score digital de l'emprunteur.
Prêt aux PME (Piloté via BizPro)
Destiné aux Petites et Moyennes Entreprises (PME) utilisant la plateforme BizPro, ce prêt offre un financement plus substantiel. Les montants vont de 200 000 FCFA à 5 000 000 FCFA (environ 340 à 8 500 USD). Le TAEG pour ce type de prêt est compris entre 12% et 18% par an. La durée de remboursement est plus longue, s'étendant de 6 à 12 mois, avec des remboursements mensuels. Des frais de traitement fixes de 1% sont exigés. Pour ce produit, des garanties sont généralement requises, telles que des biens mobiliers ou des créances numériques.
Prêt Personnel (Piloté)
Ce prêt cible les individus salariés. Les montants accordés varient de 50 000 FCFA à 1 000 000 FCFA (environ 85 à 1 700 USD). Le TAEG se situe entre 15% et 20% par an. La durée de remboursement est de 3 à 6 mois, avec des remboursements bimensuels. Des frais d'origination de 3% sont appliqués. La principale garantie pour ce prêt est une cession sur salaire, assurant le remboursement directement via les revenus de l'emprunteur.
Il est impératif pour tout emprunteur potentiel de se renseigner précisément sur les conditions actualisées de ces offres auprès de Wizall Money, étant donné leur nature pilote et leur potentiel d'évolution.
Processus d'Accès aux Services et Expérience Utilisateur de l'Application Wizall Money
L'accès aux services de Wizall Money, y compris les demandes de prêt, s'effectue via plusieurs canaux, privilégiant l'approche numérique tout en conservant une forte présence physique. Les utilisateurs peuvent postuler via l'application mobile Wizall Money, disponible sur iOS (avec une note de 4 étoiles et plus pour plus de 100 000 installations) et Android (avec plus d'un million d'installations, bien qu'avec une note moyenne de 3,2 étoiles). Un portail web est également accessible à l'adresse www.wizallmoney.com, servant à la fois pour les particuliers et les clients BizPro. Enfin, le vaste réseau de plus de 60 000 agents physiques reste un point d'entrée crucial pour de nombreux services.
Le processus de connaissance du client (KYC) et d'intégration est graduel. Un KYC léger, nécessitant uniquement un numéro de téléphone et un code PIN, permet des transferts jusqu'à 50 000 FCFA. Pour des limites de transaction plus élevées et l'accès aux produits de prêt, un KYC complet est requis, impliquant une pièce d'identité gouvernementale, un justificatif de domicile et un selfie. Le processus de scoring de crédit et de souscription est automatisé, s'appuyant sur l'historique des transactions, les flux de transferts de fonds et l'utilisation du portefeuille numérique. Le partenariat avec l'UNCDF permet d'affiner ce score en utilisant des analyses comportementales des bénéficiaires de transferts, pour une évaluation plus précise des risques.
Le décaissement des fonds, une fois le prêt approuvé, est rapide et flexible. Les fonds peuvent être transférés instantanément dans le portefeuille mobile Wizall de l'emprunteur, virés vers les principales banques sénégalaises, ou retirés en espèces auprès des points d'agents grâce à des codes de retrait envoyés par SMS. En matière de recouvrement, Wizall Money utilise des rappels automatisés via SMS et notifications dans l'application, ainsi que l'assistance d'agents pour les prêts impayés. Pour les employés utilisant BizPro, la cession sur salaire est un mécanisme efficace de recouvrement.
L'application mobile elle-même est le pilier de l'expérience utilisateur. Disponible pour iOS (à partir de la version 12+) et Android (sur la plupart des appareils récents), elle offre des fonctionnalités essentielles : ouverture de compte, transferts P2P, paiement de factures, recharges de crédit, paiements marchands et, bien sûr, les demandes de prêt. La couverture géographique de Wizall Money s'étend à l'ensemble du Sénégal, y compris les zones rurales grâce à son réseau d'agents, et s'étend à d'autres marchés de l'UEMOA tels que la Côte d'Ivoire, le Burkina Faso et le Mali. La base de clients actifs compte plus de 300 000 utilisateurs, avec 70% en milieu urbain et 30% en milieu rural, et une proportion de 20% de femmes dans le segment du portefeuille. La plateforme BizPro dessert plus de 500 clients entreprises et ONG, avec des décaissements mensuels dépassant les 3 milliards de FCFA.
Cadre Réglementaire, Positionnement sur le Marché Sénégalais et Avis des Clients
Wizall Services opère dans un cadre réglementaire strict et est pleinement conforme aux exigences des autorités financières. L'entreprise est agréée en tant qu'Émetteur de Monnaie Électronique par la Banque Centrale du Sénégal (BCS). Elle est également soumise à la réglementation de l'UEMOA et est supervisée par la Banque Centrale des États de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO) par l'intermédiaire de la BCS. À la date de septembre 2025, aucune sanction publique ou mesure réglementaire n'a été signalée à l'encontre de Wizall Money, ce qui témoigne de sa conformité et de sa gestion rigoureuse.
La protection du consommateur est un aspect important de l'engagement de Wizall Money. L'entreprise assure une divulgation transparente des frais, tant via son application que par l'intermédiaire de ses agents. Elle propose également des retraits gratuits jusqu'à des seuils spécifiés. En cas de litige, les clients peuvent recourir au chat intégré à l'application ou à une ligne d'assistance téléphonique dédiée, avec un temps de résolution moyen d'environ 24 heures.
Sur le marché sénégalais du mobile money, Wizall Money se positionne parmi les quatre principaux acteurs, aux côtés de géants comme Orange Money, Free Money et Wari. L'entreprise détient environ 15% de part de marché dans les transactions de monnaie mobile et est reconnue comme un leader incontesté dans les paiements de masse pour les entreprises. Sa différenciation réside dans sa forte orientation B2B avec l'interface BizPro, son réseau d'agents dense offrant des frais de retrait nuls pour les destinataires, et son intégration rapide avec des partenaires de transferts de fonds internationaux, comme en témoigne son partenariat avec WorldRemit depuis 2020.
La croissance de Wizall Money est significative, avec un Taux de Croissance Annuel Composé (TCAC) d'environ 25% du volume de transactions entre 2023 et 2025. Ces performances sont soutenues par des partenariats stratégiques, notamment avec WorldRemit et Western Union pour l'intégration des transferts de fonds, ainsi qu'avec des opérateurs de télécommunications pour les services de recharge. En ce qui concerne l'expérience client, les avis sont mitigés. Sur Android, l'application a une note de 3,2 étoiles sur 1 500 avis, les plaintes courantes étant liées à des problèmes d'enregistrement et des interruptions de service intermittentes. Sur iOS, l'application bénéficie d'une meilleure note (4,0 étoiles et plus), les utilisateurs appréciant sa simplicité et son support multilingue. Les plaintes fréquentes concernent la lenteur de l'approbation KYC et les retards occasionnels dans la réception des codes OTP par SMS.
Conseils Pratiques pour les Emprunteurs Potentiels et Perspectives d'Avenir
Pour les résidents du Sénégal envisageant de contracter un prêt auprès de Wizall Money, quelques conseils pratiques sont essentiels afin d'optimiser leur expérience et de prendre des décisions éclairées. Premièrement, il est primordial de vérifier attentivement les conditions spécifiques des offres de prêt, en particulier si elles sont encore en phase pilote. Les taux d'intérêt, les frais d'origination et les éventuelles pénalités de retard doivent être pleinement compris. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est un indicateur clé pour évaluer le coût total du crédit. Deuxièmement, s'assurer d'avoir un dossier KYC complet est indispensable pour débloquer l'accès aux services de prêt et aux limites de transaction plus élevées. La patience peut être de mise concernant les délais d'approbation KYC et les retards occasionnels de SMS OTP, comme en témoignent certains avis clients.
Troisièmement, pour améliorer votre éligibilité et obtenir de meilleures conditions, utiliser régulièrement l'application Wizall Money pour vos transactions quotidiennes (paiements, transferts, recharges) peut aider à construire un historique de transactions favorable au système de scoring digital de l'entreprise. Quatrièmement, une évaluation rigoureuse de votre capacité de remboursement est cruciale avant de vous engager. Les remboursements hebdomadaires ou bimensuels des nano-crédits exigent une gestion budgétaire stricte. Familiarisez-vous également avec les différentes méthodes de décaissement et de recouvrement pour éviter toute surprise. Enfin, n'hésitez pas à solliciter le service client via le centre d'appels 24/7 ou le chat in-app pour toute question ou problème.
En termes de performance financière, Wizall Services a démontré une trajectoire de croissance solide. Les revenus estimés pour 2024 s'élèvent à 11,1 millions USD, et l'entreprise a atteint le seuil de rentabilité en 2022, principalement grâce aux commissions générées par ses services aux entreprises. Le financement initial a été assuré par les fondateurs (200 000 €) et Total Sénégal en 2015. Une acquisition majoritaire par BCP a eu lieu en 2018, consolidant sa base financière. Plus récemment, en 2023, Wizall Money a obtenu un financement par dette mezzanine de Vantage Capital, visant à soutenir son déploiement régional.
Le portefeuille de prêts de nano-crédit en phase pilote représente un volume de 200 millions FCFA, avec environ 2 500 prêts accordés. Le taux de défaut pour cette phase pilote est d'environ 4%, ce qui est gérable pour un modèle de scoring digital en développement. Ces chiffres démontrent la capacité de Wizall Money à innover et à s'adapter aux besoins du marché sénégalais, tout en gérant les risques associés aux nouveaux produits financiers. L'avenir de Wizall Money semble prometteur, avec une expansion continue de ses services et une consolidation de sa position sur le marché de la finance digitale.
