Touchpoint Financial Services

Présentation de TouchPoint Financial Services au Sénégal : Un Pilier de l'Inclusion Financière

Dans un paysage financier sénégalais en pleine mutation, l'émergence de plateformes de services financiers numériques joue un rôle crucial dans l'inclusion bancaire. Parmi celles-ci, TouchPoint Financial Services s'est rapidement distinguée comme une entité dynamique et stratégique. Opérant sous la réglementation de l'UEMOA, l'entreprise a obtenu sa licence d'émetteur de monnaie électronique auprès de la Banque Centrale des États de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO) le 6 mai 2025, sous le numéro EP.SN.005/2025, lui conférant une légitimité et une portée nationales.

Fondée en 2025 en tant que filiale sénégalaise du groupe fintech panafricain InTouch Group (créé en 2014), TouchPoint Financial Services bénéficie d'un actionnariat local solide, incluant InTouch SA Dakar, et d'investisseurs stratégiques de renom tels que la Fondation Mastercard, notamment dans le cadre de son programme "10 000 Jambaars". Cette structure de propriété et ces partenariats attestent de la vision de l'entreprise : offrir des solutions financières accessibles à une large frange de la population sénégalaise.

Le modèle d'affaires de TouchPoint repose sur trois piliers principaux : l'émission de portefeuilles électroniques numériques (le "Touch Point"), l'octroi de micro-prêts et la facilitation des services de paiement marchand, le tout via un réseau d'agents étendu et des canaux numériques. Sa cible est délibérément axée sur les segments sous-bancarisés et non-bancarisés : les particuliers à la recherche de micro-crédits et de paiements numériques, les petites et moyennes entreprises (PME) et les commerçants ayant besoin de solutions de paiement au point de vente et de prêts de fonds de roulement, ainsi que les jeunes et les femmes entrepreneurs qui animent son réseau de kiosques TouchPoint. La direction est assurée par une équipe expérimentée, avec Aissatou Ami Toure, ancienne responsable des transferts de fonds et des services bancaires mobiles chez Ecobank, en tant que Directrice Générale au Sénégal, sous la houlette d'Omar Cissé, PDG et co-fondateur du groupe InTouch.

Produits et Services de Prêts Numériques : Des Solutions Adaptées aux Besoins Locaux

TouchPoint Financial Services a développé une gamme de produits de prêt conçus pour répondre aux besoins spécifiques de sa clientèle au Sénégal, en mettant l'accent sur la rapidité, la flexibilité et l'accessibilité. Ces offres sont structurées pour soutenir à la fois les particuliers et les petites entreprises, contribuant ainsi à la vitalité économique locale.

Les Micro-prêts ("QuickCash Touch")

Destinés aux particuliers et aux petits entrepreneurs, les micro-prêts "QuickCash Touch" constituent une solution de financement rapide pour des besoins urgents ou des investissements à court terme. Les caractéristiques de ces prêts sont les suivantes :

• Montants : Ils varient de 10 000 XOF à 500 000 XOF (soit environ 17 à 850 USD), offrant une flexibilité pour divers besoins.
• Durées : Les remboursements sont échelonnés sur des périodes courtes, de 30 à 90 jours, avec une possibilité de renouvellement, permettant une gestion adaptable des flux de trésorerie.
• Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : Le TAEG se situe entre 15 % et 24 % par an, ce qui équivaut à un taux mensuel de 1,25 % à 2 %. Il est important de noter que ces taux sont compétitifs dans le secteur de la microfinance digitale au Sénégal.
• Frais : Une commission d'origination de 1,5 % du montant décaissé est appliquée. En cas de retard de paiement, des frais fixes de 2 000 XOF sont facturés.
• Garanties : Pour les montants inférieurs ou égaux à 100 000 XOF, aucune garantie n'est requise. Pour des montants plus importants, l'historique des transactions de monnaie mobile du demandeur est utilisé comme garantie.

Les Prêts de Fonds de Roulement pour PME

Reconnaissant le rôle vital des PME dans l'économie sénégalaise, TouchPoint propose également des prêts de fonds de roulement pour aider ces entreprises à gérer leurs opérations quotidiennes et à saisir des opportunités de croissance :

• Montants : Ces prêts vont de 500 000 XOF à 5 000 000 XOF (environ 850 à 8 500 USD), offrant un soutien financier plus substantiel.
• Durées : Les termes de remboursement s'étendent de 3 à 12 mois, permettant aux PME de planifier leurs finances sur le moyen terme.
• TAEG : Le TAEG pour les PME varie de 18 % à 28 % par an, en fonction du profil de risque de l'entreprise.
• Frais : Une commission d'origination de 2 % est appliquée sur le montant du prêt.
• Garanties : Des garanties sous forme d'actifs portables ou une garantie fournie par des institutions de microfinance partenaires peuvent être requises.

Il est essentiel pour les emprunteurs potentiels de comprendre que tous les taux et montants sont basés sur les divulgations de l'entreprise et les références typiques des fintechs de l'UEMOA, et peuvent être sujets à des ajustements. La transparence est un engagement clé de TouchPoint, avec des divulgations claires des TAEG au sein de son application mobile.

Processus d'Application, Opérations et Technologie : L'Efficacité Digitale au Service du Client

L'efficacité opérationnelle et l'intégration technologique sont au cœur de la stratégie de TouchPoint Financial Services pour rendre l'accès au crédit plus simple et plus rapide. L'entreprise a mis en place des processus numérisés, soutenus par un réseau physique, pour optimiser l'expérience client.

Canaux d'Application et Intégration Client

Les clients ont plusieurs options pour accéder aux services de TouchPoint :

• Application Mobile ("MyTouchPoint") : Disponible sur Android (plus de 30 000 installations) et iOS, avec une note moyenne de 4,1/5. L'application offre des fonctionnalités complètes pour la demande de prêt, le rechargement du portefeuille électronique et la planification des remboursements. Elle est une pierre angulaire de l'expérience client.
• Réseau d'Agents : Avec plus de 1 000 kiosques TouchPoint répartis dans des villes clés comme Dakar, Thiès et Saint-Louis, le réseau d'agents permet un accompagnement physique pour l'intégration des clients et les services en espèces.
• Portail Web : Le site www.mytouchpoint.net permet la création de comptes et l'accès à des informations sur les services.

Le processus d'identification et d'intégration (KYC - Know Your Customer) est rigoureux mais adapté : il implique le téléchargement d'une pièce d'identité numérique (carte d'identité ou passeport) et une vérification par selfie. Pour les clients sans smartphone, une capture biométrique assistée par un agent est disponible. Une diligence raisonnable renforcée est effectuée pour les demandes de prêt supérieures à 1 000 000 XOF.

Notation de Crédit et Souscription

TouchPoint utilise un algorithme propriétaire sophistiqué pour l'évaluation du crédit, qui combine plusieurs sources de données pour une analyse précise du risque. Cet algorithme prend en compte l'historique des transactions de monnaie mobile, les habitudes d'achat de crédit téléphonique et les données de flux de trésorerie rapportées par les agents. Les clients sont classés en différentes catégories de risque :

• Niveau A : Pour les prêts ≤ 100 000 XOF, avec une exigence minimale de garantie.
• Niveau B : Nécessite un historique de transactions solide.
• Niveau C : Pour les PME, nécessitant un nantissement d'actifs.

Décaissement et Recouvrement

Les méthodes de décaissement sont variées et pratiques : transferts de monnaie mobile (Orange Money, Wave), virements bancaires vers des banques partenaires (Ecobank, CBAO) ou retraits en espèces dans les kiosques TouchPoint. Pour le recouvrement, des rappels automatisés par débit de monnaie mobile sont envoyés, complétés par des visites d'agents pour la collecte d'espèces sur les comptes en souffrance. Des pénalités de retard et un signalement aux bureaux de crédit sont appliqués pour les défauts de paiement de plus de 30 jours.

L'application mobile MyTouchPoint, pesant environ 63 Mo sur Google Play et 64 Mo sur l'App Store, est compatible avec iOS 13+/Android 8+ et propose une interface multilingue (français/anglais) pour la gestion du portefeuille électronique et des prêts. La présence numérique de TouchPoint est également renforcée par une forte activité sur les réseaux sociaux et un site web optimisé. Géographiquement, TouchPoint couvre les 14 régions du Sénégal grâce à ses canaux numériques et son réseau d'agents, avec une concentration dans les centres urbains. L'entreprise estime sa clientèle active à 150 000 personnes en 2025, dont 60 % de jeunes (18-35 ans), 55 % en milieu rural et 45 % en milieu urbain.

Positionnement sur le Marché et Conformité Réglementaire : Un Acteur Crédible et Sécurisé

La crédibilité et la fiabilité de TouchPoint Financial Services sont renforcées par son adhésion stricte aux normes réglementaires et sa position stratégique sur le marché sénégalais. L'entreprise s'efforce de garantir la sécurité des transactions et la protection des consommateurs, tout en se différenciant de la concurrence.

Statut Réglementaire et Conformité

En tant qu'émetteur de monnaie électronique, TouchPoint est agréé par la BCEAO depuis le 6 mai 2025, la plaçant sous la supervision directe de la banque centrale de l'UEMOA. Cela implique une soumission aux exigences de déclaration régulières et aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB/FT), notamment l'Instruction N° 001-01-2024. Le groupe InTouch est certifié ISO 27001, garantissant la sécurité des informations, et est conforme aux normes PCI DSS pour la sécurité des données de paiement. Des audits annuels de la BCEAO sont effectués, et aucun rapport ne fait état de pénalités à ce jour (septembre 2025).

Protection du Consommateur

TouchPoint s'engage à la transparence, affichant clairement les TAEG dans son application mobile. L'entreprise met à disposition un portail de gestion des réclamations clients et un support de discussion instantanée intégré à l'application. Elle collabore également avec des ONG sénégalaises de protection des consommateurs pour promouvoir l'éducation financière, démontrant une approche proactive en faveur de ses utilisateurs.

Positionnement sur le Marché et Concurrence

TouchPoint détient une part de marché estimée à environ 8 % sur le marché du crédit numérique au Sénégal, qui a vu environ un million de prêts décaissés à l'échelle nationale en 2025. Parmi ses principaux concurrents figurent des acteurs tels que Wizall Money, QuickPay SA, Mikaty Senegal SA, Bictorys SA et Flutterwave Senegal SA. TouchPoint se distingue par son modèle intégré de portefeuille électronique et de prêts via un vaste réseau d'agents, ainsi que par ses programmes d'éducation financière axés sur la jeunesse.

Les objectifs de croissance de l'entreprise pour 2025 incluent une expansion de 30 % de son réseau d'agents dans les communautés rurales. Pour 2026, la feuille de route prévoit l'introduction de partenariats pour des produits d'épargne et d'assurance. Ces initiatives soulignent l'ambition de TouchPoint de diversifier ses offres et d'étendre son empreinte. Les partenariats stratégiques avec des opérateurs de télécommunications (Orange Money, Wave), des banques (Ecobank Sénégal, CBAO) et des ONG (Mastercard Foundation) sont essentiels à sa stratégie de croissance et d'innovation.

Expérience Client et Conseils Pratiques pour les Emprunteurs

L'expérience utilisateur est un facteur déterminant pour le succès d'une fintech. TouchPoint Financial Services, bien que jeune, a déjà recueilli des retours significatifs, et offre des conseils essentiels pour une utilisation optimale de ses services.

Avis Clients et Support

Sur l'App Store, l'application MyTouchPoint affiche une note de 4,1/5 (sur 80 avis), les utilisateurs saluant la facilité de la procédure de demande de prêt, bien que certains signalent des notifications push intermittentes. Sur Google Play, avec 1 200 évaluations, la note est de 4,0/5. Ici, des plaintes concernent parfois des retards de décaissement de prêts et des rejets occasionnels de vérification KYC. Ces retours sont précieux pour l'amélioration continue des services.

Le service client de TouchPoint est accessible 24h/24 et 7j/7 via un chat intégré à l'application, avec un temps de première réponse moyen de 2 heures. Un centre d'appels est également disponible, avec des agents parlant français, wolof et anglais, garantissant un support multilingue et culturellement pertinent. Des histoires de succès, comme celle des femmes entrepreneures de Saint-Louis ayant augmenté leurs revenus quotidiens de 20 % grâce à des micro-prêts pour l'achat de stocks, témoignent de l'impact positif de TouchPoint sur les communautés.

Conseils Pratiques pour les Emprunteurs Potentiels

Pour ceux qui envisagent de recourir aux services de prêt de TouchPoint Financial Services, voici quelques conseils pratiques, issus de l'expertise financière et adaptés au contexte sénégalais :

1. Évaluez Vos Besoins Réels : Avant de demander un prêt, déterminez précisément le montant nécessaire et votre capacité de remboursement. Ne demandez pas plus que ce dont vous avez besoin.
2. Comprenez les Conditions : Lisez attentivement les conditions générales, notamment le TAEG, les frais d'origination et les pénalités de retard. Assurez-vous de comprendre toutes les obligations.
3. Vérifiez Votre Éligibilité : Familiarisez-vous avec les critères d'éligibilité. Si votre historique de transactions de monnaie mobile est la garantie principale pour certains prêts, assurez-vous qu'il est solide et régulier.
4. Utilisez l'Application Intelligemment : L'application MyTouchPoint est votre principal outil. Maîtrisez ses fonctionnalités pour la demande, le suivi et le remboursement de votre prêt. Activez les notifications pour ne rien manquer.
5. Remboursez à Temps : Le respect des échéances est crucial pour maintenir une bonne réputation de crédit et éviter les frais de retard. Un bon historique de remboursement peut faciliter l'accès à des prêts futurs plus importants ou à de meilleures conditions.
6. Soyez Prudent avec les Informations Personnelles : Ne partagez jamais vos identifiants ou codes PIN avec qui que ce soit. TouchPoint vous demandera des informations d'identité, mais soyez vigilant face aux tentatives de fraude.
7. Contactez le Support en Cas de Doute : N'hésitez pas à utiliser le chat en ligne ou le centre d'appels si vous avez des questions ou rencontrez des difficultés. Une communication claire peut prévenir de nombreux problèmes.

Enfin, du point de vue de la performance financière, TouchPoint prévoit un chiffre d'affaires annuel de 2 milliards XOF (environ 3,4 millions USD) en 2025, ayant atteint le seuil de rentabilité en 2024 et projetant une marge nette de 10 à 12 % en 2025. Avec un financement initial de 2 millions USD et une Série A de 8 millions USD menée par la Fondation Mastercard et le CAF, l'entreprise gère un portefeuille de prêts de 10 milliards XOF (environ 17 millions USD) en septembre 2025. Son taux de défaut de 4,5 % (plus de 30 jours de retard) est inférieur à la moyenne sectorielle de 6,2 % pour les fintechs de l'UEMOA, soulignant une gestion des risques efficace. Ces chiffres renforcent l'image d'une entreprise solide et bien gérée, capable de soutenir durablement les besoins de financement de ses clients au Sénégal.